Qual é a Corrida dos Ratos

e como escapar

Você pertence a maioria da população que vive de salário pequeno e enfrentará sérios problemas se de repente perder o emprego?

 

Você se sente como se estivesse progredindo em sua carreira, mas ao mesmo tempo você recebe mais e mais contas vindo em sua direção?

 

Se você respondeu com SIM a uma ou mais dessas perguntas, então você pode estar lutando uma batalha perdida e lutando com o que é chamado de “Corrida dos Ratos”.

O que exatamente é a corrida de ratos?

A “Corrida dos Ratos” refere-se a um estilo de vida financeiro desanimador que a maioria da população vive e é difícil de romper. Na maioria das vezes, as pessoas que vivem são indiferentes a ela e não reconhecem o fato, mesmo que estejam explicitamente apontadas para elas.

 

Uma pessoa entrincheirada na “Corrida dos Ratos” é o proprietário “orgulhoso” de um trabalho demorado que ele precisa desesperadamente para poder pagar  aluguel, contas, dívidas de cartão de crédito e todos os tipos de passivos.

 

Aumentar a renda e obter mais dinheiro não resolverá o problema, porque os que participam da “Corrida dos Ratos” têm uma mentalidade de dinheiro deficiente e aumentarão imediatamente suas despesas de maneira proporcional, de modo que não haja progresso financeiro tangível.

 

Infelizmente, estar na “Corrida dos Ratos” é uma questão de percepção de dinheiro, por isso é muito difícil para alguém reconhecê-lo e romper com ele para alcançar a Liberdade Financeira.

 

O termo foi popularizado pelo famoso autor Robert Kiyosaki. Em seu best-seller “Pai Rico, Pai Pobre”, Kiyosaki fala em detalhes sobre isso. Aqui está o que parece:

 

Estude bastante na escola e tire boas notas

Vá para a faculdade e ganhe um diploma

Envie currículos e procure oportunidades de emprego

Conseguir um emprego (corporativo) e trabalhar como funcionário

Encontre-se com mais renda disponível

Atualize seu estilo de vida e consuma mais

Financie seu estilo de vida com dívidas (hipotecas, cartões de crédito, etc.)

Permaneça no seu emprego porque você não pode financiar sua dívida sem ele

Enxague e repita até se aposentar em uma idade avançada

Morrer cheio de arrependimentos que você não viveu uma vida mais gratificante

Isso soa familiar? Eu apostaria que, para a maioria da classe trabalhadora, isso acontece.

Este é o caminho padrão que as pessoas seguem e é considerado a “abordagem segura”. As pessoas terão prazer em participar desse ciclo vicioso, sem saber de suas implicações e conseqüências.

 

De fato, todo o “sistema” é estruturado de maneira que este é o caminho “normal” a seguir. Se você escolher e passar por ele, você é celebrado. Se você se desviar disso, será desafiado e questionado por suas escolhas.

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Isso também parece triste? Eu certamente espero que sim.

Infelizmente, esta é a triste realidade para milhões de pessoas em todo o mundo, especialmente nos países ocidentais, onde a compra do consumidor é financiada principalmente pelo crédito.

Como é a corrida de ratos?

Vamos dar uma olhada mais de perto em como a Corrida de Rato se parece e quão magnificamente ela foi projetada na sociedade moderna ao longo dos anos.

 

Para esse propósito, vamos considerar Joca, um novo membro da sociedade. Vamos seguir Joca durante sua vida, explicando o que realmente está acontecendo no fundo, mesmo que ele não possa perceber.

 

“Estude bastante na escola e tire boas notas”

Tudo começa durante a idade mais tenra e maleável de Joca. Enquanto ele está na escola, ele é doutrinado em um modo muito específico de pensar.

 

Ele descobre que deve acordar cedo para ir à escola, que deve ficar lá por um determinado período de horas, executando tarefas pré-definidas, que deve ser obediente a seus mestres (professores) e que, se tudo correr bem, , ele receberá sua recompensa (boas notas).

Isso soa como um precursor para a vida do empregado?

Joca aprende a obedecer à autoridade inquestionavelmente e a depender dela para obter uma recompensa. Joca também descobre que a cooperação, um potente catalisador para alcançar o sucesso na vida, é proibida e que ele está por conta própria, competindo com seus pares.

O sistema de ensino tem sido duramente criticado nas últimas décadas, mas, infelizmente, pouco foi feito para melhorar.

Tenha em mente que ele foi criado segundo o sistema prussiano com um objetivo principal: criar trabalhadores obedientes e eficientes.

O atual status social e econômico da maioria da população prova que foi bem-sucedido em direção a esse objetivo, mas não muito mais.

“Vá para a faculdade e ganhe um diploma”

O próximo passo lógico para Joca é frequentar uma faculdade ou universidade, a fim de continuar sua educação e obter um diploma que prove que ele é habilidoso o suficiente para praticar determinada profissão.

É isso que milhares de jovens fazem todos os anos esperando por um futuro financeiro melhor.

E aí vem a pergunta: vale realmente a pena?

Sem dúvida, os funcionários com um diploma ganham mais, em média, daqueles que não têm nenhum.

Mas isso é causalidade ou apenas correlação?

Muitos argumentaram que a faculdade não contribui muito para o sucesso de uma pessoa e que os formados em faculdades particulares que conseguiram ingressar na faculdade eram tão brilhantes que teriam sucesso na vida mesmo sem a educação formal.

Ao avaliar se você deve ou não ir para a faculdade, seu processo de pensamento deve ser assim:

 

“Estou fazendo um enorme investimento de capital e tempo para estudar por um grau. Esse grau renderá um retorno adequado do meu investimento?

 

Na maioria dos casos, você descobrirá que o investimento maciço necessário não vale a pena.

 

Se você é inflexível em obter um diploma, então faça isso em um campo técnico que fornece uma sólida chance de realmente ter algum retorno significativo sobre o seu investimento.

 

Os campos se resumem basicamente ao seguinte:

 

Engenharia

Ciência da Computação / TI

Finanças / Economia

Medicina / Enfermagem / Farmácia

Matemática / Física / Estatística

Sim. Isso seria tudo. E se eu tivesse que empurrá-lo, eu diria que apenas a santíssima trindade de Engenharia, Ciência da Computação e Finanças vale o seu tempo.

 

Desculpe, mas o seu diploma de “Literary Arts” não vai atrapalhar no mundo real. Por quê? Porque a sociedade como um todo considerou que não há muito valor nisso. Essa é a verdade dura e fria.

 

Você gostaria de ganhar R$ 10.000 em um mês? Então descubra o que a sociedade considera valiosa e vale R$10 mil e faça isso. A sociedade fornece muitas dicas sobre como ela valoriza as habilidades, então você deve prestar muita atenção.

 

“Envie currículos e procure oportunidades de emprego”

Depois de terminar a faculdade, o caminho padrão determina que John deve conseguir um emprego. Então lá vai ele, enviando currículos e procurando vagas de emprego.

 

O problema? Ter um emprego é certamente a maneira menos eficiente de ganhar dinheiro.

 

Certamente, há momentos em que ter um emprego faz sentido. Quando você é jovem e começa por conta própria, você precisará do fluxo de caixa para cobrir suas despesas. Conseguir um emprego é a maneira mais imediata de conseguir algum dinheiro.

 

A questão é que a maioria das pessoas adota isso como uma estratégia vitalícia para geração de renda, sem perceber os riscos envolvidos.

 

“Conseguir um emprego (corporativo) e trabalhar como empregado”

Joca começa a trabalhar para a empresa. No começo, as coisas estão indo bem, mas depois de um tempo ele percebe que sua liberdade é severamente limitada por fatores externos. Ele não tem nenhuma declaração sobre seu trabalho, seu pagamento, suas horas de trabalho, seu ambiente de trabalho e assim por diante.

Desculpe por dar a notícia a Joca, mas ser um empregado é o mais próximo que você pode chegar de ser um escravo.

Os empregados entram em um contrato onde renunciam uma grande parte de sua liberdade em troca de uma pequena renda. Em uma empresa, eles são a última roda. Eles se ferram quando as coisas correm mal no negócio, e às vezes até quando as coisas correm bem.

Eles têm uma vantagem limitada (sua renda é limitada a menos que seja baseada em desempenho), enquanto sua desvantagem é maior do que imaginam (perdendo sua renda “segura”).

Em suma, ter um emprego é uma droga. Mas como dissemos, isso está tão arraigado em nossa sociedade que Joca vai com isso sem desafiá-lo.

“Encontre-se com mais renda disponível”

Mesmo que Joca entenda que parte de sua liberdade será limitada a partir de agora, ele aceita o novo status quo porque recebe algo novo para ele: um salário fixo.

Quando você é jovem e sem muitas obrigações financeiras (exceto talvez um empréstimo estudantil), então um salário mensal fixo parece inestimável. Ele fornece renda disponível e há uma vasta gama de opções para alocar isso.

Então, o que a maioria das pessoas faz quando sua renda é aumentada?

Eles aumentam suas despesas para que eles correspondam ao seu novo aumento de renda!

Em vez disso, de poupar seu excedente mensal (Receita – Despesas) e investir parte desse dinheiro, eles aumentam suas despesas para um nível tão alto quanto sua nova renda. Essas pessoas ficam se perguntando:

“Para onde foi todo o meu dinheiro?”

Joca segue o mesmo padrão. Hipnotizado pelo dinheiro que está vindo para ele, ele está pronto para fazer alarde.

“Atualize seu estilo de vida e consuma mais”

Joca atualiza seu estilo de vida. Ele aluga um novo apartamento e compra os últimos gadgets. Ele também compra um novo carro chique.

 

Nossa sociedade moderna é estruturada em torno do consumismo. O consumo é o principal impulsionador do crescimento nas economias modernas, então os governos o apóiam (eles coletam mais receita tributária). As corporações também adoram porque essas são as organizações que se beneficiam diretamente dela (elas coletam mais receita), elas são os produtores.

 

Influenciado pela publicidade e pressão dos colegas, Joca se junta ao clube lotado de consumidores.

 

“Financie seu estilo de vida com dívidas (financiamentos, cartões de crédito etc.)”

Mesmo que ele tenha uma renda decente, Joca não pode comprar seu carro diretamente, então ele o financia com crédito.

 

O crédito parece um pouco arriscado, mas todo mundo está fazendo isso, então tudo bem. Afinal, ele agora tem um salário estável que ele pode contar.

 

Hoje o mundo funciona a crédito. Na verdade, a quantidade de crédito é muito maior do que a quantidade de dinheiro em circulação.

 

Dizemos que compramos coisas a crédito, mas assim que a transação se materializa, outra palavra entra na equação e é mais apropriada: Dívida.

 

Quer uma maneira infalível de passar o resto da sua vida na Corrida dos Ratos? Empilhar dívidas.

 

A dívida não é mal por si só, é apenas uma ferramenta. O problema é que as pessoas nunca aprenderam como usá-lo (sistema escolar, alguém?). Eles abusam e se encontram em uma situação de armadilhagem.

 

“Fique no seu emprego porque você não pode financiar sua dívida sem ele”

 

Joca olha para suas declarações de renda e vê que entre seu dinheiro para levar para casa e o valor total de suas despesas (incluindo pagamentos de juros), não sobra muito. Ele percebe que não pode perder seu emprego.

 

Mesmo que suas condições de trabalho sejam ruins ou ele odeie seu novo chefe, ele tem que fechar a boca e nadar junto. Ele não tem outra opção. Perder o emprego seria devastador.

 

“Lave e repita até se aposentar na velhice”

 

Joca envelhece e logo se casa. Ele não pensa estrategicamente sobre isso, nem planeja isso. Ele apenas “segue seu coração”.

 

Sua esposa, Elena, também trabalha para uma corporação, então agora há dois contracheques mensais chegando. A renda total do domicílio aumenta.

Então, o que nosso lindo casal faz?

Eles novamente aumentam suas despesas! Eles compram um segundo carro, eles compram uma casa maior e a decoram com itens caros.

 

Isso nunca acaba.

 

Depois de um tempo, as crianças entram na foto e é muito bem resolvido por Joca. Ele terá que trabalhar pelo resto de sua vida para cobrir as despesas da família, pagar as mensalidades da faculdade e assim por diante. Seus filhos seguirão o mesmo caminho, continuando o ciclo.

 

Joca está preso em um estilo de vida frustrante incapaz de construir riqueza. A única coisa que ele pode fazer é correr o mais rápido que puder na roda de ratos, só para ficar no mesmo lugar.

 

“Morrer cheio de arrependimentos que você não viveu uma vida mais gratificante”

 

Joca lê as notícias e ocasionalmente vê uma “história de sucesso durante a noite” de jovens que ganharam milhões construindo empresas on-line. Ele deseja poder fazer o mesmo, mas infelizmente não é possível.

 

Ele não tem tempo. Ele trabalha até tarde para a corporação e ele volta para casa bastante exausto. Ele definitivamente não pode deixar o emprego; ele precisa da renda mensal para cobrir a enorme quantidade de despesas.

 

Os anos passam assim até que Joca se encontra em seu leito de morte perguntando-se para onde foram todos os bons anos. Ele deixa este mundo cheio de arrependimentos, contemplando uma vida que ele nunca chegou a viver.

 

“A maioria dos homens morre aos 25 anos; eles simplesmente não os enterram até os 70 anos. ”

– Benjamin Franklin

 

Como escapar desse ciclo vicioso?

Espero que agora seja dolorosamente óbvio que a Corrida dos Ratos não seja uma situação em que você queira estar. Por mais que a sociedade a implique implicitamente, é algo que você deve evitar.

E isso levanta a questão:

Como evitar ficar preso na Corrida dos Ratos?

Ou ainda mais difícil:

Como escapar da Corrida dos Ratos quando você já está nela?

 

Essas são perguntas difíceis de resolver, mas há coisas a fazer.

 

O primeiro passo é a conscientização. Para realmente entender o que é o perigo. A maioria das pessoas nem percebe que estão presas nisto; eles estão muito perto do problema para perceber. Na verdade, eles são o problema.

 

Consciência pode ser alcançada através da aquisição de conhecimento. Ler artigos, estudar livros e ficar informado.

 

O próximo passo é reduzir suas despesas e criar alguma disciplina financeira. Como mencionei no começo, isso não é um problema que pode ser resolvido apenas com mais dinheiro.

 

As pessoas que não têm disciplina financeira terão suas despesas aumentando no momento em que sua renda aumentar. É imperativo ter um orçamento apertado até que você realmente possa pagar as coisas que deseja

 

Em seguida vem adquirindo alguma alta renda. O ideal é que você faça isso criando um negócio escalonável que forneça explodindo o fluxo de caixa. Se não, tente obter uma carreira em um campo que proporcionará alta renda, como as que mencionamos acima (engenharia, finanças, ciência da computação).

 

O excedente entre receitas e despesas deve ser diligentemente poupado.

 

O conselho popular de finanças pessoais sobre poupança é que você deve economizar 10% de sua renda. Isso é risível.

 

Deixe-me repetir isso. Ao economizar 10% de sua renda, você não está indo a lugar nenhum, especialmente se sua renda for baixa.

 

Por mais estranho que possa parecer, você deve se esforçar para economizar pelo menos 80% de sua renda (após impostos).

 

Mas como você pode economizar 80% de sua renda? Isso parece impossível!

 

Você ganha R$ 20 mil por mês? Seria muito fácil nesse caso!

 

E esse é exatamente o ponto. Não se trata tanto de economizar, mas de ganhar mais. Essa é uma das razões pelas quais você deve fazer “Mais Dinheiro”, seu mantra.

 

Agora, não me entenda mal. Eu não quero dizer “Mais dinheiro a qualquer custo”, mas sim, “Mais dinheiro, fornecendo mais valor”.

 

A linha inferior é que você deve se concentrar em aumentar sua renda e tentar manter suas despesas planas. Suas despesas não devem aumentar até que você possa atingir com segurança a marca de economia de 80%.

 

É claro que a maioria da população é incapaz de economizar alguns reaia por mês, e é daí que vem a regra dos 10%. Economizar 10% é certamente melhor que 0%, mas, novamente, não vai te levar muito longe.

 

Sobre o tema das despesas, você deve ser muito vigilante e focado quando se trata das decisões que terão o maior impacto no seu orçamento.

Quer um pouco de matemática rápida e suja para guiar suas grandes decisões? Aqui está:

Não compre um celular / dispositivo que valha mais do que você ganha em 1 ou no máximo 2 dias.

Não compre um carro que valha mais do que ganha em 1 ou no máximo 2 meses.

Não compre uma casa que valha mais do que ganha em 1 ou no máximo 1,5 ano.

Isso é puramente empírico. Mas siga estas orientações aproximadas e você estará no lado seguro.

 

Então você ganha R$ 5k em um mês? Impressionante! Você tem direito a um carro que custa no máximo R$ 10K.

 

Adivinha o que a maioria das pessoas faz em vez disso? Eles tomam dinheiro emprestado para comprar um carro e depois pagam juros por anos!

 

Para demonstrar como as pessoas são irracionais quando se trata de dinheiro, considere isso. As pessoas compram iPhones mesmo quando o custo do dispositivo é maior do que o salário mensal!

 

Essencialmente, eles gastam mais de um mês de suas vidas trabalhando para comprar um dispositivo glamuroso que eles não podem pagar. Eles então saem e dão chamadas perdidas para sinalizar para a outra pessoa ligar de volta. Este fenômeno é tantas vezes aqui, que há uma piada sobre isso. Todo este pensamento é insano.

 

Tendo falado em ganhar mais, reduzindo despesas e economizando uma grande parte de sua renda, agora estamos prontos para a última peça do quebra-cabeça: Investir.

 

Antes de começar a investir, você deve ter acumulado uma quantia em dinheiro como um fundo de emergência (reserva de poupança). Pode ser de 3 a 12 meses de despesas, dependendo do seu perfil e situação de vida.

 

Depois que esse montante é alcançado, qualquer dinheiro que venha do excedente de renda menos as despesas deve ser investido em investimentos, em vez de deixá-lo em uma conta bancária. Em essência, sua alta poupança irá financiar seus investimentos.

 

Ao investir, você poderá aumentar muito mais seu Patrimônio Líquido e também protegerá seu dinheiro da força da inflação. Além disso, você será capaz de gerar renda passiva que acabará por cobrir suas despesas de estilo de vida.

 

É assim que você se separa da “Corrida dos Ratos”. Quando suas despesas totais de vida podem ser cobertas pela renda passiva que seus investimentos proporcionam, você pode considerar-se financeiramente livre.

 

Por exemplo, suponhamos que você acumulou R$ 1 milhão em ativos líquidos. No mercado, você pode encontrar investimentos financeiros que proporcionarão um rendimento anual de 5% de forma moderadamente segura.

 

Isso significa que a cada ano você pode aproveitar R$ 50.000 em receita passiva (antes dos impostos), sem consumir o principal original. Supondo que suas despesas anuais sejam inferiores a R$ 50 mil, você pode viver o resto da sua vida sem ter que conseguir um emprego ativo.



A estratégia de investimento de alto nível a empregar tem duas fases:

  1. Acumulação

Esta é a fase em que você está trabalhando ativamente para gerar renda. Idealmente, você trabalha em um trabalho de alta renda ou na construção de uma empresa escalável que ofereça fluxo de caixa explosivo.

 

Durante este período, você usa suas economias para adquirir ativos de alta qualidade que estão focados no crescimento. Os melhores ativos orientados para o crescimento são os estoques de empresas de qualidade.

 

Em geral, evite complicar as coisas, basta investir no índice do mercado de ações. Faça isso sem emoção como um robô. Todo mês, não importa onde o índice esteja, aloque uma quantia específica de dinheiro e compre o índice. A longo prazo, você obterá bons retornos com essa abordagem.

 

Depois de acumular uma quantidade significativa de ativos, você está pronto para mudar para a próxima fase.

 

  1. Renda

Esta é a fase em que você está alavancando o patrimônio líquido que você construiu na fase de acumulação. Agora você se concentra em obter a renda passiva necessária para cobrir suas despesas com estilo de vida.

 

Nesta fase, você passa gradualmente dos ativos de crescimento para os orientados a renda. Você liquida o primeiro e começa a comprar o segundo. Ativos orientados para renda podem ser ações de dividendos, títulos ou qualquer outro ativo financeiro que forneça uma distribuição recorrente (mensal, trimestral ou anual).

 

Seguindo esta estratégia, você será capaz de romper com a “Corrida dos Ratos” e desfrutar da Liberdade Financeira. Isso dependerá principalmente de quão alto será sua renda durante a fase de acumulação e quanto você poderá economizar (novamente, meta de pelo menos 80%).

Conclusão

A “Corrida dos Ratos” é um estilo de vida financeiro insidioso que o prende em um ciclo vicioso de trabalho, pagamento de contas e repetição até que você esteja velho.

 

A “Corrida dos Ratos” é perigosa, porque pode atraí-lo sem perceber e pode ser extremamente difícil de fugir.

 

Infelizmente, nossa sociedade está estruturada de uma maneira que tacitamente promove esse tipo de estilo de vida e, como resultado, a maioria da população já está presa nela.

 

A menos que você esteja ciente de sua existência e implicações, e você construiu a mentalidade de dinheiro adequada, você não pode escapar dela.

 

Para se libertar disso, você precisa de uma estratégia sólida que consiga alcançar alta renda, economizando uma grande parte disso, minimizando despesas e investindo o excedente para aumentar seu Patrimônio Líquido.

 

Infelizmente, se você não adotar essa abordagem, será forçado a trabalhar até uma idade muito avançada para poder sobreviver. Você não deve esperar que o governo cuide de você. A segurança social está quebrada e as tendências de longo prazo não parecem boas.

 

A única maneira de escapar da “Corrida dos Ratos” é ser financeiramente instruído e disciplinado.

ESCRITO POR:

Daniel Tito

Daniel Tito

Aprendiz

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